Das optimale Produkt für die Immobilienfinanzierung in Kroatien zu finden, ist nicht einfach. Vor allem als Laie, der sich bisher noch nicht viel mit Finanzen beschäftigt hat, verlieren Sie möglicherweise schnell den Überblick und sind nicht dazu in der Lage, das beste Angebot für Sie auszuwählen. Wir erklären Ihnen, mit welchen Fragen Sie sich vor dem Abschluss eines Kreditvertrags beschäftigen sollten und zeigen auch, wie wir Ihnen bei der Suche nach der richtigen Finanzierung von Auslandsimmobilien in Kroatien unter die Arme greifen.
Finanzierung
Finanzierungsstrategien für Immobilien
Finanzierung von Auslandsimmobilien in Kroatien
Welche Fragen müssen Sie sich vor dem Immobilienkauf in Kroatien und seiner Finanzierung stellen?
Bevor Sie sich für eine von vielen Finanzierungen entscheiden, müssen zunächst einige wichtige Fragen geklärt werden. Die wichtigsten dieser Fragen haben wir Ihnen hier übersichtlich aufgelistet.
- Welcher Finanzierungspartner passt zu Ihnen?
- Welches Finanzprodukt passt am besten zu mir und meiner Lebenslage?
- Sollten Sie einen Kredit mit fixer oder variabler Verzinsung wählen?
- Welche Finanzierungshöhe können Sie sich leisten?
- Wie wir Sie bei der Wahl der Finanzierung unterstützen?
1) Welcher Finanzierungspartner passt zu Ihnen?
Für die meisten Menschen ist die eigene Hausbank der erste Ansprechpartner beim Thema Immobilienfinanzierung. Und das ist grundsätzlich auch in Ordnung. Sicherheit ist ein gutes Argument dafür, ein Angebot bei der Hausbank einzuholen. Sie sind schon immer dort, haben möglicherweise nur gute Erfahrungen gemacht und kennen Ihren Berater schon lange.
Trotzdem ist die Hausbank nicht immer die optimale Lösung. Sie ist nur eine von vielen Banken, die Ihnen ein Kreditangebot machen kann. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie hier in jedem Fall den günstigsten Kredit bekommen, ist bei der großen Konkurrenz eher unwahrscheinlich. Da es sich bei Ihrer Hausbank höchstwahrscheinlich nicht um eine spezialisierte Immobilienbank handelt, stellt sich auch die Frage, ob Ihr Berater sich bei der Immobilienfinanzierung so gut auskennt wie andere Experten in der Branche.
Eine Beratung bei der Hausbank schadet nicht. Sie sollten sich jedoch auf jeden Fall Vergleichsangebote einholen und auch Termine mit anderen Banken wahrnehmen, um die ideale Finanzierung für Ihren Immobilienkauf in Kroatien zu finden.
2) Welches Finanzprodukt passt am besten zu mir und meiner Lebenslage?
Nicht alle Finanzprodukte sind gleich. Abhängig von ihrer Lebenslage können unterschiedliche Produkte sinnvoll sein. Neben dem Zins ist beispielsweise auch die Tilgungsrate wichtig. Wenn Sie die Immobilie möglichst schnell abbezahlt haben wollen, müssen Sie natürlich größere Tilgungssätze wählen und haben damit eine höhere monatliche Kreditbelastung. Das schränkt Ihren Spielraum bei der Wahl der Immobilie erheblich ein. Auf der anderen Seite können Sie im Extremfall, wenn Sie sehr gute finanzielle Verhältnisse haben, sogar eine Immobilie ganz ohne Tilgung finanzieren und diese dann erst am Ende der Kreditlaufzeit abbezahlen. Auch wenn die monatliche Belastung dann insgesamt niedriger ist, steigert das dafür die Kapitalkosten.
Welches Finanzprodukt Sie am besten für den Immobilienkauf in Kroatien nutzen, hängt von vielen persönlichen Faktoren ab und muss in einem individuellen Beratungsgespräch geklärt werden.
3) Sollten Sie einen Kredit mit fixer oder variabler Verzinsung wählen?
Diese Wahl hängt grundsätzlich von Ihrer finanziellen Situation und der Laufzeit des Kredits ab. Auf jeden Fall macht ein Angebots-Check Sinn! Im Folgenden bilden wir kurz die Eigenschaften sowie Vor- und Nachteile der jeweiligen Verzinsungsart ab.
Fixe Kreditzinsen
Fixe Kreditzinsen bieten langfristige Planungssicherheit und sollten vor allem immer dann gewählt werden, wenn Sie Ihre Immobilienfinanzierung in Kroatien knapp kalkuliert haben. Bei einem fixen Kreditzins bleibt der zu Beginn vereinbarte Zinssatz über die gesamte Laufzeit konstant. Ob Sie damit am Ende ein gutes oder ein schlechtes Geschäft gemacht haben, hängt von der Entwicklung des Kapitalmarkts ab. Sind die Kreditzinsen am Markt gestiegen, haben Sie ein gutes Geschäft gemacht, da Sie auch über lange Sicht die günstigen Konditionen von damals genutzt haben. Sinkt der Zinssatz hingegen, zahlen Sie über eine lange Zeit Ihrer Finanzierung zu hohe Zinsen. Vor allem bei Kreditverträgen mit langer Laufzeit und bei knapper Kalkulation der monatlichen Rate empfehlen wir immer, eine Kreditvariante mit fixen Zinsen auszuwählen, da eine Umschuldung des Kredits nicht immer möglich ist.
Variable Kreditzinsen
Entscheiden Sie sich für einen Kredit mit variablen Zinsen, werden diese im Laufe der Zeit immer wieder an die Marktbedingungen angepasst. In Zeiten steigender Zinssätze steigt somit auch Ihr persönlicher Kreditzins an und Sie müssen eine höhere monatliche Rate begleichen. Sinkt der Zins dagegen, profitieren Sie von ihrem variablen Zinssatz und ihr persönlicher Kreditzins sinkt, genau wie Ihre monatliche Rate. Einen variablen Kreditzins empfehlen wir vor allem Personen, die einen hohen monatlichen Überschuss vorweisen und sich problemlos eine Erhöhung der monatlichen Rate im Falle steigender Kreditzinsen leisten können. Eine Umschuldung des Kredits ist bei dieser Verzinsung meist nicht notwendig.
4) Welche Finanzierungshöhe können Sie sich leisten?
Für die Bank ist am Ende des Tages vor allem entscheidend, dass sie ihr Geld regelmäßig zurückbekommt. Ihre monatlich tragbare Kreditrückzahlungssumme ist daher der limitierende Faktor für die Höhe Ihrer Immobilienfinanzierung in Kroatien. Bei der Berechnung dieser Summe sollten Sie durchaus konservativ vorgehen.
Sie können hierbei nicht lediglich Ihre Fixkosten von Ihren monatlichen Einnahmen abziehen. Sie möchten schließlich auch in Urlaub fahren, haben unerwartete Ausgaben für kaputte Geräte und müssen für die Instandhaltung Ihrer Immobilie ebenfalls Geld beiseitelegen. Kalkulieren Sie Ihren Überschuss daher eher vorsichtig, damit Sie später kein böses Erwachen erleben. An dieser Stelle müssen Sie ehrlich mit sich sein und sich auch mal eingestehen, dass Sie sich eine Immobilie möglicherweise nicht leisten können.
Wie wir Sie bei der Wahl der Finanzierung unterstützen
In unseren kostenlosen Beratungsgesprächen wenden wir einen sogenannten Stufenplan an. Stück für Stück erarbeiten wir uns die einzelnen Schritte, die für die Finanzierung wichtig sind und stellen am Ende gemeinsam mit Ihnen ein Gesamtpaket auf, das Sie bei der Bank für Ihre Finanzierungsgespräche vorlegen können. Die sechs Stufen unseres Plans erläutern wir Ihnen im folgenden Abschnitt.
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